تقرير ديلويت: الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي من التجربة إلى التوسع، "الحواف غير المطورة" لا تزال تنتظر الاختراق.

الخلفية القطاعية: الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي يتجاوز "فخ التجارب" نحو نقطة التحول للحجم

تتغير السردية حول الذكاء الاصطناعي في المجال المالي بسرعة. يُظهر تقرير ديلويت الأخير "واقع الذكاء الاصطناعي في المؤسسات" أن 74% من المؤسسات المالية تخطط لنشر وكلاء ذكاء اصطناعي قادرين على الاستدلال متعدد الخطوات واتخاذ إجراءات مستقلة خلال العامين المقبلين، لكن 21% فقط من الشركات تمتلك نماذج حوكمة ناضجة للوكلاء المستقلين. تكشف هذه الفجوة عن التناقض الأساسي الذي يواجهه القطاع المالي في طريق التوسع في الذكاء الاصطناعي: سرعة تحسن التوفر التقني، لكن الفجوة بين التجارب والنشر الإنتاجي لا تزال هائلة.

يشير التقرير إلى أن 25% فقط من القادة العالميين يمكنهم تحويل أكثر من 40% من تجارب الذكاء الاصطناعي إلى بيئات إنتاج كاملة. ومع ذلك، يتوقع 54% من الشركات تجاوز هذه العتبة خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة المقبلة، مما ينذر بقدوم موجة من النشر واسع النطاق.

التأثير السوقي: الديون التقنية وفجوة الحوكمة تعيق تحقيق القيمة

تشكل الديون التقنية طويلة الأجل في القطاع المالي - البنى التحتية المصرفية القديمة - العقبة الرئيسية أمام النشر الواسع للذكاء الاصطناعي. تعمل بيئات الحماية الرملية على بيانات منظفة في مناطق اختبار منعزلة، لكن النشر في المعاملات الفورية يتطلب مراجعات أمنية صارمة وفحوصات امتثال ومراقبة فورية. يصرح أحد مسؤولي استراتيجية الذكاء الاصطناعي في بنك أوروبي كبير في التقرير: "أنشأت العديد من المؤسسات بنى تحتية وأنظمة حوكمة لنماذج الذكاء الاصطناعي التقليدية، لكن ظهور نماذج اللغة الكبيرة عطل هذه الجهود تمامًا. الآن 80% إلى 90% من حالات الاستخدام الجديدة هي ذكاء اصطناعي توليدي، وتتطلب مجموعة كاملة من القدرات الجديدة."

يؤدي هذا عدم التطابق إلى تباين واضح في الأداء السوقي: 37% من الشركات تستخدم الذكاء الاصطناعي على المستوى السطحي دون تغيير أي عمليات أساسية؛ و30% أخرى تعمل على تحسين العمليات الحالية ولكنها لا تمس نموذج الأعمال؛ فقط 34% من قادة السوق يستخدمون الذكاء الاصطناعي لتغيير نماذج الأعمال بأكملها وسير العمل الأساسي ومحفظة المنتجات بشكل عميق.

المشهد التنافسي: محسّنو الكفاءة مقابل مقلبو النماذج

في مجال التكنولوجيا المالية، يتمايز نوعان من اللاعبين: أولئك الذين يستخدمون الذكاء الاصطناعي للأتمتة وتحسين الكفاءة (مثل إدخال البيانات، التسوية، دعم العملاء من المستوى الأول)، وآخرون يستخدمون الذكاء الاصطناعي لإعادة تشكيل سير العمل المالي الأساسي. يشير التقرير إلى أن 36% من القادة يتوقعون أن تصبح 10% على الأقل من الوظائف التشغيلية مؤتمتة بالكامل خلال عام واحد. يؤدي هذا التغيير إلى خلق موجة جديدة من المنافسة - إذا لم تتمكن البنوك التقليدية من تجاوز مرحلة التجارب بسرعة، فسيتم تجاوزها من قبل شركات التكنولوجيا المالية المرنة والمتحولين بعمق إلى الذكاء الاصطناعي.

كما تغير الجغرافيا السياسية سلوك الشراء: 83% من الشركات تجعل إقامة البيانات ومعايير الحوسبة المحلية جوهر التخطيط الاستراتيجي، و77% تدرج بلد منشأ أدوات الذكاء الاصطناعي في اعتبارات اختيار الموردين، و58% تفضل بناء حزمة التكنولوجيا مع موردين محليين. أصبح "الذكاء الاصطناعي السيادي" - تصميم النماذج وتدريبها ونشرها على بنية تحتية محلية خاضعة للرقابة باستخدام بيانات محكومة محليًا - حقيقة على مستوى مجالس الإدارة.

إرشادات المؤسسات: بناء قدرات أصلية للذكاء الاصطناعي، والموازنة بين الأتمتة واستثمار المواهبأكد نيتين ميتال، رئيس قسم الذكاء الاصطناعي العالمي في ديلويت: "نرى أن الشركات لديها طموحات كبيرة تجاه الذكاء الاصطناعي، وتبدأ في الانتقال من التجارب إلى دمج الذكاء الاصطناعي في صلب الأعمال، مع التركيز على النطاق والتأثير. يجب على القادة إطلاق قيمة المؤسسات من خلال نسج الذكاء الاصطناعي بوعي في سير العمل، وتحسين التكامل بين الذكاء البشري والآلي."

• بالنسبة للمؤسسات المالية، فإن المهام الأكثر إلحاحًا حاليًا هي:
• بناء نماذج حوكمة ناضجة للذكاء الاصطناعي، خاصةً أطر إدارة المخاطر للوكلاء المستقلين، لمواجهة تحديات الامتثال التنظيمي والخصوصية (73% من الشركات تعتبر خصوصية البيانات وأمنها على رأس مخاطر الذكاء الاصطناعي، و50% تشعر بالقلق بشأن القضايا القانونية والملكية الفكرية والامتثال).
• الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية، خاصةً الجيل الجديد من القوة الحاسوبية وأنظمة إدارة البيانات التي تدعم الذكاء الاصطناعي التوليدي.
• إعادة تشكيل نموذج المهارات البشرية: أشار جيم روان، رئيس الذكاء الاصطناعي في ديلويت بالولايات المتحدة: "الشركات الناجحة لا تستثمر فقط في الأتمتة والخوارزميات، بل تستثمر أيضًا في المواهب. الذكاء الاصطناعي يحفز طرق عمل جديدة، وهذه الاستراتيجية مزدوجة التركيز - رفع قدرات المواهب وأدوات الذكاء الاصطناعي معًا - تمكّن الفرق من تبني نماذج الأعمال المعاد تشكيلها، مما يضع الأساس للميزة التنافسية."

النظرة المستقبلية: نافذة التحول الرئيسية خلال 12-24 شهرًا القادمة

• الأشهر الـ12 القادمة: من المتوقع ظهور المزيد من التجارب للوكلاء الذكاء الاصطناعي، لكن فقط الشركات ذات الحوكمة الناضجة ستتمكن من نشرها بأمان في العمليات الأساسية. قد تسبق شركات التكنولوجيا المالية ذات الديون التقنية المنخفضة في تحقيق النطاق الواسع.
• الأشهر الـ24 القادمة: سيتسارع نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين في مجالات خدمة العملاء، مراقبة الامتثال، تنفيذ الصفقات، وغيرها. سيزداد اتجاه السيادة في الذكاء الاصطناعي، وتشتد المنافسة على البنى التحتية الإقليمية للذكاء الاصطناعي.
• السنوات الثلاث القادمة: سيتم دمج الذكاء الاصطناعي بعمق في سير العمل الأساسي للقطاع المالي، وقد يتم استبدال "أنظمة تكنولوجيا المعلومات الأساسية" للبنوك التقليدية بمنصات أصلية للذكاء الاصطناعي. الشركات التي تفشل في بناء أنظمة الحوكمة والمواهب ستواجه عيوبًا تنافسية كبيرة.

يكشف تقرير ديلويت عن إشارة واضحة: سباق الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي تحول من "هل نتبناه؟" إلى "كيف نحققه على نطاق واسع؟". الشركات القادرة على تخطي فخ التجارب وتحقيق التوازن بين الابتكار والمخاطر ستكون في الصدارة خلال الدورة القادمة.